A previdência privada é uma modalidade de investimento voltada para o planejamento financeiro de longo prazo. Diferente da previdência social, ela é opcional e permite acumular recursos de forma organizada, com o objetivo de complementar a renda futura ou atingir objetivos específicos.
Além disso, dependendo de sua modalidade, oferece vantagens fiscais que se tornam ainda mais relevantes com a chegada do fim do ano. Realizar aportes extras nesse período é uma estratégia inteligente para quem deseja otimizar a declaração de Imposto de Renda e, assim, aproveitar ao máximo os benefícios fiscais previstos na legislação.
Benefícios que vão além da economia fiscal
Certamente, quando você ouve a palavra “previdência”, associa logo a ideia de aposentadoria, não é mesmo? Mas, as vantagens associadas a este tipo de investimento são inúmeras e pouco conhecidas da maior parte da população.
A previdência privada se destaca não apenas pela dedução no IR, mas também pelos benefícios que ela oferece em diversas áreas:
- Planejamento fiscal:
Diferentemente do que ocorre na maioria dos fundos de investimentos, na previdência não há incidência de “come-cotas” – aquela antecipação semestral do Imposto de Renda que acaba abocanhando parte dos seus rendimentos. - Planejamento patrimonial:
A aplicação pode ser utilizada como instrumento sucessório, sendo revertida diretamente aos beneficiários escolhidos, sem entrar em inventário e evitando problemas de burocracia. Além disso, em muitos Estados do país, não há incidência do imposto sobre herança (ITCMD) para planos de previdência. - Planejamento financeiro:
- O investidor terá nas mãos um dos melhores instrumentos para acumular juros compostos a longo prazo. Isso acontece porque a previdência não possui nenhuma forma de tributação durante a fase de acumulação. Isto, atrelado a uma boa performance, fará com que o saldo acumulado seja superior a outras formas de investimentos.
Por que realizar aportes na previdência privada no fim do ano?
O benefício fiscal das contribuições à previdência (na modalidade PGBL ou planos fechados) é válido apenas até o último dia do ano. Isso significa que os aportes realizados até essa data serão considerados na declaração de IR do ano seguinte. Essa é uma excelente oportunidade para quem deseja transformar parte de seus gastos tributários em investimentos para o futuro.
Além disso, a prática de aportes extras no final do ano vem crescendo. Dados da PREVIC indicam que, em 2022, foram economizados R$ 16,692 bilhões em impostos por participantes de planos de previdência complementar, um aumento de 13,8% em relação ao ano anterior.
Dicas para aproveitar ao máximo os benefícios:
- Planeje-se: Avalie sua renda anual e calcule o valor ideal para o aporte, respeitando o limite de 12%. .
- Escolha o plano certo: Planos fechados, como os oferecidos pelo Precaver Previdência Unicred, tendem a ter custos menores e melhores retornos.
- Eduque-se: Entenda as regras do modelo completo de declaração e a tabela regressiva para tomar decisões mais informadas.
Dedução do Imposto de Renda em até 12%: Como funciona?
Contribuições realizadas em planos de previdência privada do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou em previdências complementares fechadas podem ser deduzidas em até 12% da renda bruta anual tributável. Essa vantagem, contudo, está disponível apenas para quem opta pelo modelo completo de declaração.
Por exemplo, imagine que sua renda bruta anual seja de R$ 100 mil e você realize um aporte de R$ 12 mil em um plano de previdência PGBL. Esse valor será abatido da base de cálculo do IR, reduzindo o montante sobre o qual o imposto é calculado. Considerando a alíquota de 27,5%, a economia gerada seria de R$ 3.300.
Ao aproveitar os benefícios fiscais, você não só economiza no presente, como também investe em um futuro mais tranquilo e seguro. Agora que você conhece as vantagens, que tal dar o próximo passo e transformar parte dos seus impostos em um investimento para o seu futuro?
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