No mês de outubro celebramos o Dia Internacional do Idoso, uma data que nos convida a refletir sobre a longevidade e a importância do planejamento financeiro para o futuro. Garantir uma aposentadoria tranquila e com qualidade de vida é essencial para desfrutar dessa fase com autonomia financeira.
O desafio do Planejamento Financeiro
Garantir um futuro no qual o trabalho seja uma escolha, e não uma obrigação, exige planejamento - o que é um desafio para a maioria dos brasileiros.
Atualmente, 70% dos aposentados do INSS recebem apenas um salário-mínimo, evidenciando a importância e necessidade de se considerar alternativas de renda complementar de longo prazo, como, a previdência privada.
As vantagens da Previdência Privada
Investir em uma previdência privada traz uma série de benefícios que fazem a diferença na construção de um futuro financeiro mais sólido. A seguir, vamos abordar algumas destas vantagens.
Benefícios fiscais
Um dos principais diferenciais entre os benefícios fiscais da previdência privada é a ausência de incidência de "come-cotas" – aquela antecipação semestral do Imposto de Renda que ocorre na maioria dos fundos de investimentos e acaba abocanhando parte dos seus rendimentos.
Além disso, os investidores têm a flexibilidade de optar entre duas tabelas de tributação: a tabela regressiva e a tabela progressiva. Na tabela regressiva, o imposto de renda diminui gradativamente, podendo chegar a apenas 10% após o prazo de dez anos de investimento.
Ou seja, esta é a menor alíquota que se pode obter em produtos de investimentos tributados, sendo a opção ideal para quem planeja acumular recursos a longo prazo maximizando os ganhos.
Ainda sobre benefícios fiscais, os aportes realizados em planos de previdência do tipo fechado ou PGBLs podem ser deduzidos do imposto de renda. A dedução é limitada a 12% da renda bruta tributável, o que possibilita que o investidor diminua sua carga tributária anual.
Planejamento sucessório
A previdência complementar se destaca quando o assunto é planejamento sucessório, já que entrega aos investidores a possibilidade de indicar beneficiários diretamente no contrato. Assim, os valores acumulados podem ser transferidos sem passar pelo processo de inventário, muitas vezes demorado e burocrático.
Além disso, a previdência privada permite que o investidor decida como e quando seus recursos serão distribuídos, garantindo que seu planejamento seja respeitado.
Rentabilidade com juros compostos
No contexto do planejamento financeiro, o investidor terá nas mãos um dos mais eficientes instrumentos de acumulação de juros compostos no longo prazo, já que a previdência não possui nenhuma forma de tributação durante a fase de acumulação.
Esse fator, aliado a uma gestão de investimentos de boa performance, resultará em um saldo acumulado que tende superar o de outras formas de investimento. Ao aproveitar o poder dos juros compostos, o investidor potencializa sua segurança financeira.
Proteção e Portabilidade
Além dos benefícios de rentabilidade, os planos de previdência privada também oferecem a possibilidade de contratação de proteção de riscos, como invalidez ou morte, assegurando que o investidor e seus beneficiários estejam seguros financeiramente em momentos de diversidade.
Outra vantagem importante é a possibilidade de Portabilidade, que permite que o investidor transfira seu saldo acumulado entre diferentes planos ou entidades sem a necessidade de resgatar seu saldo. Essa flexibilidade garante ajustes de estratégias conforme necessidades e objetivos, mantendo o crescimento do seu capital.
Com todos seus benefícios, a previdência complementar tem se tornado uma escolha cada vez mais popular entre os investidores, ganhando um lugar central no planejamento financeiro dos brasileiros.
Lembre-se de que somos os únicos responsáveis pelo futuro que estamos construindo, e um dos melhores passos que você pode dar é começar o quanto antes. Aproveitar o poder do tempo e dos juros compostos é fundamental para garantir uma aposentadoria tranquila e financeiramente estável.
Através de aportes mensais programados, você não apenas garante um patrimônio e reserva para sua aposentadoria, como também cria um hábito financeiro saudável que impacta positivamente a sua vida.
Não deixe para amanhã o que os juros compostos podem fazer por você hoje: invista no seu futuro.
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Escrito por: Unicred Blog
