O início do ano marca o momento de organizar suas finanças e se preparar para a declaração do Imposto de Renda. Mas que tal ir além e começar a planejar 2026 com mais estratégia e eficiência?
Mais do que cumprir uma obrigação fiscal, esse é um excelente momento para entender melhor suas finanças, evitar erros na declaração e até mesmo otimizar sua carga tributária dentro da legalidade.
Com um bom planejamento tributário, é possível reduzir impostos, organizar suas obrigações e garantir mais tranquilidade no futuro – e a Unicred está aqui para te ajudar!
Vamos entender juntos as principais regras, prazos e oportunidades para tornar sua declaração mais simples e vantajosa.
Quem deve declarar o Imposto de Renda?
Se em 2024 você se encaixou em alguma dessas situações, já sabe: é hora de preparar a declaração!
- Teve rendimentos tributáveis acima de R$ 30.639,90;
- Recebeu rendimentos isentos ou tributados exclusivamente na fonte que somam mais de R$ 200 mil;
- Trabalhou com atividade rural e obteve receita bruta acima de R$ 153.199,50, ou deseja compensar prejuízos de anos anteriores;
- Possuía bens ou direitos acima de R$ 800 mil em 31 de dezembro de 2024;
- Fez operações na bolsa de valores ou lucrou com a venda de bens;
- Passou a residir no Brasil em 2024 e permaneceu até o fim do ano;
- Optou pela isenção de ganho de capital na venda de imóveis residenciais e reinvestiu o valor em outro imóvel dentro de 180 dias.
Se identificou? Então, você precisa declarar!
Quem está isento?
Nem todos precisam declarar o IR. Fique atento às regras de isenção:
- Aposentados e pensionistas com doenças graves (como câncer ou cardiopatia grave), desde que possuam laudos médicos comprobatórios;
- Pessoas que recebem apenas rendimentos isentos, como certas aposentadorias ou rendimentos de poupança, e que não ultrapassem o limite de tributação;
- Dependentes sem rendimentos próprios ou patrimônio significativo, desde que incluídos na declaração de outra pessoa.
Como declarar o Imposto de Renda?
Agora que você já sabe se precisa ou não declarar, vamos ao passo a passo! Existem três formas de fazer isso:
- Portal e-CAC: Indicado para declarações simples e acessível diretamente no site da Receita Federal.
- Aplicativo Meu Imposto de Renda: Uma forma prática de fazer sua declaração pelo celular.
- Programa Gerador de Declaração (PGD): Ideal para declarações mais complexas, disponível para download no site da Receita Federal.
Antes de iniciar, organize todos os documentos necessários, como informes de rendimentos, comprovantes de despesas dedutíveis e informações sobre bens e direitos. Isso torna o processo muito mais ágil e seguro.
Vale lembrar que para o próximo ano, as informações relacionadas a gastos com saúde estarão listadas no Receita Saúde, porém, para esta declaração, ainda temos que ter todos os dados guardados para não perder nenhuma dedução do imposto!
E atenção aos prazos: a declaração do IR 2025 deve ser entregue entre 15 de março e 31 de maio de 2025.
Como pagar menos imposto?
É possível reduzir a carga tributária dentro da legalidade. Algumas despesas podem ser deduzidas, diminuindo o imposto a pagar ou aumentando a restituição. Veja quais são elas:
- Saúde: Gastos com planos de saúde, consultas médicas e tratamentos podem ser deduzidos sem limite de valor.
- Educação: Despesas com ensino infantil, fundamental, médio, superior e pós-graduação possuem um limite anual de dedução.
- Dependentes: Você pode incluir filhos ou outros dependentes e obter abatimentos. Conheça as exigências.
- Pensão alimentícia: Se for determinada por decisão judicial, é totalmente dedutível.
- Doações: Contribuições para entidades beneficentes registradas também podem reduzir o imposto devido.
- Previdência Privada (Planos fechados ou PGBL): Contribuições realizadas ao longo do ano podem reduzir a base de cálculo do IR em até 12% da renda bruta tributável.
Quer reduzir seu IR em até 12%? Saiba como com a Previdência Privada
Contribuições realizadas em planos de previdência privada do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou em previdências complementares fechadas podem ser deduzidas em até 12% da renda bruta anual tributável. Essa vantagem, contudo, está disponível apenas para quem opta pelo modelo completo de declaração.
Por exemplo, imagine que sua renda bruta anual seja de R$ 100 mil e você realize um aporte de R$ 12 mil em um plano de previdência PGBL. Esse valor será abatido da base de cálculo do IR, reduzindo o montante sobre o qual o imposto é calculado. Considerando a alíquota de 27,5%, a economia gerada seria de R$ 3.300.
Ao aproveitar os benefícios fiscais, você não só economiza no presente, como também investe em um futuro mais tranquilo e seguro. Agora que você conhece as vantagens, que tal dar o próximo passo e transformar parte dos seus impostos em um investimento para o seu futuro?
Planeje o futuro com a Previdência Privada e ainda obtenha vantagens tributárias!
Aproveitando que falamos sobre Previdência Privada, você sabia que ela é uma excelente ferramenta não só para planejamento tributário, mas também para sucessão patrimonial e segurança financeira?
Além da vantagem tributária que já mencionamos, a previdência privada é uma ótima ferramenta para o seu planejamento financeiro completo
- Planejamento Financeiro e Fiscal:
A previdência privada é uma excelente alternativa para potencializar o efeito dos juros compostos no longo prazo. Isso porque, durante a fase de acumulação, não há tributação sobre os rendimentos, permitindo um crescimento mais eficiente do patrimônio, especialmente quando aliado a uma boa performance.
- Planejamento Sucessório:
Os planos de previdência podem ser utilizados como uma ferramenta sucessória eficiente, permitindo que os recursos sejam repassados diretamente aos beneficiários indicados, sem a necessidade de inventário, reduzindo burocracias. Além disso, em diversos estados, esses planos estão isentos do imposto sobre herança (ITCMD).
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Para entender mais sobre o Plano Precaver, a Previdência Privada da Unicred, converse com seu gerente de relacionamento. Com a Unicred, você tem acesso a opções de investimentos que se ajustam ao seu perfil e objetivos. E ainda monta um planejamento financeiro completo de acordo com as suas necessidades. Não deixe para amanhã, as vantagens que você pode ter hoje!
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