Guia: o que é e como escolher uma cooperativa de crédito?

É muito provável que você já tenha ouvido falar ou lido algo sobre cooperativas de crédito. Mas você sabe exatamente o que elas são e como funcionam?

Primeiro, é preciso saber que no Brasil (e no mundo) existem diferentes tipos de cooperativas, que podem estar ligadas a diversos segmentos da economia, como cooperativas agrícolas, de transporte, de consumo, de saúde e de crédito.

O que elas têm em comum? Todas seguem o mesmo princípio: unir pessoas em torno de um objetivo comum, de forma democrática e sem fins lucrativos.

Neste artigo, vamos explicar o que é uma cooperativa de crédito, quais são suas diferenças em relação aos bancos tradicionais e por que essa é uma forma cada vez mais inteligente e segura de administrar suas finanças.

O que é uma cooperativa de crédito?

Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada por um grupo de pessoas com interesses em comum, como médicos, empresários, produtores rurais, profissionais liberais, entre outros. Esses grupos se unem para oferecer e utilizar serviços financeiros de forma coletiva e mais vantajosa para todos.

Assim como um banco, uma cooperativa disponibiliza produtos financeiros, que incluem: contas correntes, cartões de crédito e débito; poupança e investimentos; financiamentos e consórcios; crédito pessoal e empresarial; seguros, previdência e câmbio; pagamentos, transferências e PIX.

Por oferecer uma estrutura completa e regulada pelo Banco Central, a cooperativa de crédito também é conhecida como instituição financeira cooperativa.

Como funciona uma cooperativa de crédito?

Nas cooperativas de crédito, a principal diferença em relação aos bancos está em quem é o dono do negócio. Enquanto nos bancos o lucro pertence aos acionistas, nas cooperativas o resultado volta para os próprios cooperados.

Ou seja, cada associado é, ao mesmo tempo, sócio da instituição, participando das decisões por meio das assembleias e contribuindo para definir os rumos da cooperativa.

O investimento feito por cada membro (Cota Capital), representa sua participação na cooperativa e fortalece o negócio coletivo. Ao final de cada exercício, os resultados financeiros, conhecidos como sobras, são distribuídos proporcionalmente ao uso dos produtos e serviços, reforçando o princípio de que quando a cooperativa cresce, todos crescem juntos.

Saiba mais sobre a Cota Capital.

A base legal das cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito fazem parte do Sistema Financeiro Nacional e são fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil. Seu funcionamento é regulamentado por leis específicas que garantem transparência e segurança. Entre elas, estão:

• Lei nº 5.764/1971, que define a Política Nacional de Cooperativismo e os tipos de cooperativas (singulares, centrais, federações e confederações).
• Lei Complementar nº 130/2009, que estabelece o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo, permitindo às cooperativas captar depósitos, conceder crédito e realizar operações financeiras sob supervisão do Banco Central do Brasil.
• Resolução CMN nº 4.434/2015, que classifica as cooperativas conforme sua complexidade e risco, garantindo solidez e boas práticas financeiras.

Assim como os bancos comerciais, as cooperativas de crédito são fiscalizadas pelo Banco Central e contam com proteção do FGCoop (Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito), com cobertura de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição.

Os principais benefícios de fazer parte de uma cooperativa financeira

• Taxas e tarifas mais justas: por não ter fins lucrativos, a cooperativa pratica juros e tarifas reduzidas, priorizando o equilíbrio financeiro dos cooperados. Aproveite para conhecer mais sobre Linhas de Crédito e Financiamentos.
• Decisões democráticas: cada cooperado tem direito a voto e pode participar das assembleias que definem o futuro da instituição.
• Resultados compartilhados: os resultados anuais retornam aos cooperados na forma de sobras, de acordo com sua movimentação financeira. Quanto mais produtos e serviços utilizar durante o ano, maior é a participação nos resultados.
• Desenvolvimento local: parte dos recursos é reinvestida na região, estimulando a economia e fortalecendo a comunidade. Conheça nossas ações de inclusão, educação e desenvolvimento.
• Segurança e credibilidade: as cooperativas são instituições sólidas, reguladas pelo Banco Central e amparadas pelo FGCoop.

Como escolher uma cooperativa de crédito?

A escolha de uma cooperativa de crédito deve ser feita com o mesmo cuidado de qualquer decisão financeira. O primeiro passo é verificar se a cooperativa é autorizada e supervisionada pelo Banco Central, o que garante transparência e segurança nas operações.

Também deve-se observar quais produtos e serviços são oferecidos, se atendem ao seu perfil e ao seu momento de vida e se existem benefícios específicos para sua área de atuação, como ocorre em cooperativas voltadas a profissionais da saúde, empreendedores ou cooperados PJ.

Outro fator essencial é o atendimento e a proximidade com os cooperados: boas cooperativas mantêm canais de diálogo abertos, investem em educação financeira e distribuem resultados de forma clara e proporcional.

Por fim, procure entender o propósito da instituição. Cooperativas sérias têm compromisso com o desenvolvimento local e com o crescimento conjunto de seus associados.

Onde todo mundo cresce junto

Fazer parte de uma cooperativa de crédito é participar de um modelo que valoriza pessoas e o meio ambiente, promove educação financeira e impulsiona o desenvolvimento coletivo.

A Unicred é uma das maiores cooperativas financeiras do Brasil. Nossa história começou há mais de 30 anos, com um grupo de médicos que decidiu se unir para criar uma alternativa mais justa e humana ao sistema financeiro tradicional. 

Desde então, seguimos fiéis a essa essência: oferecer serviços de qualidade, incentivar o uso consciente dos recursos e distribuir os resultados entre todos que fazem parte da cooperativa.