Ter uma boa reserva financeira significa segurança, mas, além disso, ela também pode proporcionar liberdade. Para os profissionais da saúde, isso significa poder fazer pausas necessárias, recusar propostas que não estejam alinhadas com seus valores éticos ou até mesmo planejar uma transição de carreira de forma consciente.
No entanto, muitos médicos ainda mantêm seu planejamento financeiro restrito a soluções tradicionais, como a poupança ou investimentos de curto prazo. Isso aumenta o risco de exposição a cenários econômicos adversos e reduz o potencial de crescimento do patrimônio ao longo do tempo.
As 3 reservas que todo médico deve considerar no planejamento financeiro
Um planejamento completo envolve estruturar três tipos de reserva, cada uma com um papel específico na proteção e no crescimento do seu patrimônio.
A primeira é a Reserva de Emergência, essencial para lidar com imprevistos como afastamentos temporários ou despesas inesperadas. A segunda é a Reserva de Oportunidade, que permite aproveitar boas condições de investimento ou aquisição de bens, quando surgirem. E a terceira é a Reserva de Longo Prazo, voltada para metas maiores, como aposentadoria, compra de uma clínica ou até uma transição de carreira planejada.
Com essas três camadas bem definidas, você protege o presente e abre caminho para crescer com segurança no futuro.
Se você busca uma estratégia mais completa, é importante olhar além do óbvio e considerar soluções financeiras que podem fazer a diferença em cada uma de suas reservas. Confira abaixo!
Consórcio: uma reserva programada com foco em patrimônio
Ao contrário do que muitos pensam, o consórcio não se limita à compra de imóveis ou veículos. Ele pode ser uma ferramenta estratégica para médicos que desejam adquirir clínicas, consultórios, equipamentos de alto valor ou mesmo ampliar seu patrimônio de forma planejada.
Por ter apenas taxa de administração e não cobrar juros, o consórcio se torna uma alternativa mais acessível que financiamentos tradicionais. Além disso, funciona como uma espécie de reserva programada, estimulando disciplina financeira e planejamento de longo prazo.
Entenda como funciona um consórcio.
Previdência privada: proteção, sucessão e benefícios fiscais
Mais do que um investimento para a aposentadoria, a previdência privada é uma solução estratégica no planejamento financeiro de médicos. Ela permite estruturar a sucessão patrimonial, já que os recursos aplicados não entram em inventário.
Além disso, oferece benefícios fiscais: aportes feitos em planos PGBL, por exemplo, podem ser deduzidos na declaração do Imposto de Renda*, até o limite de 12% da renda bruta tributável.
Outro benefício relevante é o diferimento fiscal durante a fase de acumulação, que contribui para o crescimento do patrimônio no médio e longo prazo. Os planos também oferecem perfis de investimento variados, cobertura de riscos como morte e invalidez, e permitem portabilidade entre instituições sem perda de benefícios.
Conheça as vantagens do Precaver, o Plano de Previdência Privada da Unicred.
*Válido para contribuintes que utilizam o modelo completo da declaração do IR.
Onde investir além do óbvio?
Não basta apenas buscar rentabilidade. Um portfólio de investimentos bem diversificado é essencial para preservar e proteger o patrimônio ao longo do tempo. Para médicos, isso significa equilibrar riscos e oportunidades entre diferentes classes de ativos e alinhar as escolhas aos objetivos de vida.
Com orientação profissional, é possível criar uma carteira que contemple desde metas de curto prazo até objetivos de aposentadoria ou sucessão patrimonial, sempre considerando as particularidades da profissão médica.
Soluções de proteção: segurança em todas as fases da carreira
Imprevistos podem acontecer a qualquer momento. Por isso, seguros de vida, invalidez e responsabilidade civil são componentes essenciais de um planejamento financeiro robusto para médicos. Eles garantem proteção para a família, o patrimônio e até mesmo para a carreira profissional, em caso de eventos inesperados.
Incluir essas soluções no planejamento é um ato de responsabilidade e um passo essencial para minimizar riscos financeiros, proteger conquistas e garantir tranquilidade mesmo em momentos delicados.
Conte com a Unicred para planejar cada etapa da sua vida financeira
Na Unicred, entendemos os desafios e as oportunidades que fazem parte do dia a dia de um profissional da saúde. Por isso, oferecemos soluções personalizadas para ajudar você a construir um planejamento financeiro inteligente, proteger seu patrimônio e alcançar seus objetivos de forma sustentável.
Fale com seu Gerente Unicred e descubra como podemos apoiar você nesse planejamento.
Ainda não é um cooperado? Abra sua conta!
___________________________________
Siga a Unicred nas redes sociais para ficar por dentro de todas as novidades, dicas e benefícios de ser um cooperado.
