O início do ano marca o momento de organizar suas finanças e se preparar para a declaração do Imposto de Renda. Mas que tal ir além e começar a planejar 2026 com mais estratégia e eficiência?
Mais do que cumprir uma obrigação fiscal, esse é um excelente momento para entender melhor suas finanças, evitar erros na declaração e até mesmo otimizar sua carga tributária dentro da legalidade.
Com um bom planejamento tributário, é possível reduzir impostos, organizar suas obrigações e garantir mais tranquilidade no futuro – e a Unicred está aqui para te ajudar!
Vamos entender juntos as principais regras, prazos e oportunidades para tornar sua declaração mais simples e vantajosa.
Quem deve declarar o Imposto de Renda?
Se em 2024 você se encaixou em alguma dessas situações, já sabe: é hora de preparar a declaração!
- Pessoas físicas que residem no Brasil e, em 2024, tiveram rendimentos tributáveis acima de R$ 33.888,00, como salários, aposentadorias e pensões.
- Aqueles que receberam rendimentos isentos, não tributáveis ou sujeitos à tributação exclusiva na fonte acima de R$ 200 mil, incluindo valores provenientes de doações e heranças.
- Quem, no ano passado, obteve receita bruta superior a R$ 169.440,00em atividade rural – um aumento em relação ao limite anterior de R$ 153.999,50.
- Possuía bens ou direitos acima de R$ 800 mil (como imóveis, veículos e investimentos) em 31 de dezembro de 2024;
- Fez operações na bolsa de valores ou lucrou com a venda de bens;
- Aqueles que realizaram vendas na bolsa de valores, mercado de futuros, mercadorias ou similares acima de R$ 40 mil no ano, ou que tiveram lucro nessas operações sujeito à tributação.
- Passou a residir no Brasil em 2024 e permaneceu até o fim do ano;
- Optou pela s na venda de imóveis residenciais e reinvestiu o valor em outro imóvel dentro de 180 dias.
- Aqueles que possuem investimentos em trusts no exterior.
- Quem optou por atualizar o valor de mercado de bens mantidos fora do país.
- Pessoas que decidiram detalhar os bens de uma entidade controlada no exterior como se fossem de sua pessoa física.
Observe as alterações:
A Receita Federal ampliou a lista de contribuintes obrigados a declarar o Imposto de Renda neste ano. Além das regras já existentes, agora também devem prestar contas ao Fisco:
Quem optou por atualizar o valor de bens imóveis e pagou um imposto com alíquota diferenciada sobre o ganho de capital em dezembro de 2024, conforme estabelecido pela Lei nº 14.973/2024.
Quem obteve rendimentos no exterior provenientes de aplicações financeiras, lucros ou dividendos, seguindo as diretrizes da Lei nº 14.754/2023.
Se identificou? Então, você precisa declarar!
Quem está isento?
Nem todos precisam declarar o IR. Fique atento às regras de isenção:
- Aposentados e pensionistas com doenças graves (como câncer ou cardiopatia grave), desde que possuam laudos médicos comprobatórios;
- Pessoas que recebem apenas rendimentos isentos, como certas aposentadorias ou rendimentos de poupança, e que não ultrapassem o limite de tributação;
- Dependentes sem rendimentos próprios ou patrimônio significativo, desde que incluídos na declaração de outra pessoa.
Como declarar o Imposto de Renda?
Agora que você já sabe se precisa ou não declarar, vamos ao passo a passo! Existem três formas de fazer isso:
- Portal e-CAC: Indicado para declarações simples e acessível diretamente no site da Receita Federal.
- Aplicativo Meu Imposto de Renda: Uma forma prática de fazer sua declaração pelo celular.
- Programa Gerador de Declaração (PGD): Ideal para declarações mais complexas, disponível para download no site da Receita Federal.
Antes de iniciar, organize todos os documentos necessários, como informes de rendimentos, comprovantes de despesas dedutíveis e informações sobre bens e direitos. Isso torna o processo muito mais ágil e seguro.
Vale lembrar que para o próximo ano, as informações relacionadas a gastos com saúde estarão listadas no Receita Saúde, porém, para esta declaração, ainda temos que ter todos os dados guardados para não perder nenhuma dedução do imposto!
E atenção aos prazos: a declaração do IR 2025 deve ser entregue entre 17 de março e 30 de maio de 2025.
Atualização:
A Receita Federal lançou uma nova plataforma para a declaração do Imposto de Renda. Além do programa para computador, os contribuintes poderão utilizar o "Meu Imposto de Renda" diretamente no navegador. Essa ferramenta permitirá tanto o preenchimento manual quanto a opção pela declaração pré-preenchida.
Vale destacar que o novo sistema estará disponível a partir de 1º de abril para envio da declaração. Para utilizar essa modalidade, é necessário possuir uma conta Gov.br nos níveis prata ou ouro.
E o Receita Saúde, está em vigor para esta declaração?
Apesar de o Receita Saúde ter entrado em vigor somente no início de 2025, o programa e carregará automaticamente os recibos emitidos em 2024 como receita na declaração do profissional de saúde e como despesas a serem deduzidas na declaração pré-preenchida do IRPF em 2025.
Já os recibos emitidos em 2025 serão automaticamente incorporados à declaração de 2026.
Segundo os critérios estabelecidos pela Receita Federal, apenas médicos, dentistas, psicólogos, fisioterapeutas, fonoaudiólogos, terapeutas ocupacionais com registro ativo em seus conselhos profissionais podem emitir recibos por meio do Receita Saúde.
Como pagar menos imposto?
É possível reduzir a carga tributária dentro da legalidade. Algumas despesas podem ser deduzidas, diminuindo o imposto a pagar ou aumentando a restituição. Veja quais são elas:
- Saúde: Gastos com planos de saúde, consultas médicas e tratamentos podem ser deduzidos sem limite de valor.
- Educação: Despesas com ensino infantil, fundamental, médio, superior e pós-graduação possuem um limite anual de dedução.
- Dependentes: Você pode incluir filhos ou outros dependentes e obter abatimentos. Conheça as exigências.
- Pensão alimentícia: Se for determinada por decisão judicial, é totalmente dedutível.
- Doações: Contribuições para entidades beneficentes registradas também podem reduzir o imposto devido.
- Previdência Privada (Planos fechados ou PGBL): Contribuições realizadas ao longo do ano podem reduzir a base de cálculo do IR em até 12% da renda bruta tributável.
Quer reduzir seu IR em até 12%? Saiba como com a Previdência Privada
Contribuições realizadas em planos de previdência privada do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou em previdências complementares fechadas podem ser deduzidas em até 12% da renda bruta anual tributável. Essa vantagem, contudo, está disponível apenas para quem opta pelo modelo completo de declaração.
Por exemplo, imagine que sua renda bruta anual seja de R$ 100 mil e você realize um aporte de R$ 12 mil em um plano de previdência PGBL. Esse valor será abatido da base de cálculo do IR, reduzindo o montante sobre o qual o imposto é calculado. Considerando a alíquota de 27,5%, a economia gerada seria de R$ 3.300.
Ao aproveitar os benefícios fiscais, você não só economiza no presente, como também investe em um futuro mais tranquilo e seguro. Agora que você conhece as vantagens, que tal dar o próximo passo e transformar parte dos seus impostos em um investimento para o seu futuro?
Planeje o futuro com a Previdência Privada e ainda obtenha vantagens tributárias!
Aproveitando que falamos sobre Previdência Privada, você sabia que ela é uma excelente ferramenta não só para planejamento tributário, mas também para sucessão patrimonial e segurança financeira?
Além da vantagem tributária que já mencionamos, a previdência privada é uma ótima ferramenta para o seu planejamento financeiro completo
Planejamento Financeiro e Fiscal:
A previdência privada é uma excelente alternativa para potencializar o efeito dos juros compostos no longo prazo. Isso porque, durante a fase de acumulação, não há tributação sobre os rendimentos, permitindo um crescimento mais eficiente do patrimônio, especialmente quando aliado a uma boa performance.
Planejamento Sucessório:
Os planos de previdência podem ser utilizados como uma ferramenta sucessória eficiente, permitindo que os recursos sejam repassados diretamente aos beneficiários indicados, sem a necessidade de inventário, reduzindo burocracias. Além disso, em diversos estados, esses planos estão isentos do imposto sobre herança (ITCMD).
Como recebo minha Restituição do Imposto de Renda 2025 na Conta Unicred?
Para receber sua restituição do Imposto de Renda 2025 (ano-base 2024) na sua conta da Unicred, você pode optar pelo crédito via Pix. Abaixo, confira um passo a passo detalhado:
Receber a Restituição via Pix Unicred
A Receita Federal permite que a restituição seja creditada diretamente na sua conta bancária por meio do Pix, desde que a chave Pix seja o seu CPF. Essa opção oferece maior agilidade no recebimento e prioridade na fila de restituições. Ou seja, você pode receber a sua restituição mais rápido se cadastrar o seu CPF como uma chave Pix no app Unicred Mobile.
Passo 1 - Cadastre seu CPF como chave Pix na Unicred:
- Acesse o aplicativo Unicred Mobile.
- No menu principal, selecione a opção "Pix".
- Escolha "Cadastrar Chave Pix" e, em seguida, selecione "CPF".
- Confirme o número do seu CPF e finalize o cadastro.
Certifique-se de que seu CPF está cadastrado como chave Pix somente na sua conta Unicred antes de prosseguir.
Passo 2 - Informe a chave Pix (CPF) na declaração do Imposto de Renda:
- No programa gerador da declaração do Imposto de Renda, vá até a seção "Informações Bancárias".
- Selecione a opção de recebimento via Pix.
- Informe seu CPF como chave Pix.
- Revise as informações e finalize sua declaração.
Lembre-se de que a chave Pix deve ser o CPF do titular da declaração e estar ativa na sua conta Unicred.
Considerações Importantes:
- Prioridade na Restituição: Contribuintes que optam por receber a restituição via Pix (com CPF como chave) e utilizam a declaração pré-preenchida têm prioridade no recebimento, após as prioridades legais.
- Alteração de Dados Bancários: Se, após o envio da declaração, você precisar alterar os dados bancários para crédito da restituição, acesse o portal e-CAC da Receita Federal, vá até "Meu Imposto de Renda" e utilize o serviço "Consultar e Alterar Conta para Crédito de Restituição".
Seguindo esses passos, você garantirá que sua restituição do Imposto de Renda 2025 seja creditada corretamente na sua conta Unicred.
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Para entender mais sobre o Plano Precaver, a Previdência Privada da Unicred, converse com seu gerente de relacionamento. Com a Unicred, você tem acesso a opções de investimentos que se ajustam ao seu perfil e objetivos. E ainda monta um planejamento financeiro completo de acordo com as suas necessidades. Não deixe para amanhã, as vantagens que você pode ter hoje!
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