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5 dicas de como fazer planejamento financeiro

Investimentos

Criado em 11 Abr 22

Tempo estimado de leitura: 3 minuto(s)

5 dicas de como fazer planejamento financeiro

Organizar-se financeiramente é essencial para quem tem algum objetivo a curto, médio ou longo prazo. Para abrir uma empresa, viajar com a família ou até garantir uma estabilidade, é preciso aprender como fazer planejamento financeiro

O primeiro passo para começar a organizar as finanças é fazer isso mensalmente. Ou seja, o ideal é que o seu planejamento financeiro contemple um mês inteiro e seja renovado a cada mês. Assim, você evita dívidas e tem mais consciência dos seus gastos. 

Este artigo vai te ajudar a ter maior controle sobre o seu dinheiro e evitar problemas financeiros futuramente. Vamos te ensinar tudo para você saber como fazer um planejamento. 

O que é um planejamento financeiro?

Agora, vamos te explicar o que é planejamento financeiro. Trata-se da organização das suas finanças. Isso ajuda você a ter maior clareza dos ganhos, dos gastos, das dívidas e das economias que precisam ser feitas. 

Ao aprender como fazer planejamento financeiro, você entende melhor o seu orçamento. Além disso, o processo funciona como um mapa, para você traçar as melhores estratégias para conquistar algum sonho ou desejo. 

Porém, antes de saber como organizar as finanças,é importante destacar que existem diferentes tipos de planejamento. Conhecer a diferença entre eles é essencial para lidar com o dinheiro de forma mais organizada.

  • Planejamento financeiro pessoal: é o planejamento feito para si mesmo ou quando a pessoa é a única fonte monetária de uma família;
  • Planejamento financeiro empresarial: realizado para as finanças da empresa; 
  • Planejamento financeiro familiar: ao contrário do planejamento pessoal, é recomendado quando há mais de duas pessoas que tenham despesas e sonhos em comum.

Qual é a importância do planejamento financeiro?

A pandemia da COVID-19 ensinou que é muito importante estarmos preparados financeiramente, pois o futuro é imprevisível. Nesse sentido, saber como fazer planejamento financeiro só garante vantagens para a situação financeira das pessoas ou das empresas. 

Com um planejamento financeiro, você identifica como está a sua realidade financeira. Além disso, o processo ainda contribui para a administração do seu dinheiro ser mais efetiva, eliminando gastos e proporcionando economia. Veja cinco dicas de como fazer planejamento financeiro.

1. Organize as finanças

Antes de criar o seu planejamento financeiro, é preciso organizar seu orçamento. Portanto, pegue uma agenda ou crie uma planilha de planejamento financeiro para colocar o que você ganha e tudo que gasta. 

Assim, você pode anotar suas dívidas, contabilizar investimentos, controlar quanto o seu dinheiro está rendendo, entre outros. Com isso, fica um pouco mais fácil terminar o mês com mais dinheiro. 

2. Procure formas de economizar dinheiro

Para começar a economizar dinheiro, é preciso analisar quais são os gastos possíveis de reduzir. Encontre aqueles desnecessários para o seu dia a dia e corte-os. 

Além disso, é importante resistir às tentações e aos impulsos de compras que podem ocorrer no dia a dia. Anote tudo o que gastou no mês, pois mesmo compras de valores pequenos, aos poucos, podem se acumular e se tornar grandes gastos.

3. Estabeleça metas

Definir metas é um passo fundamental para aprender como fazer planejamento financeiro. Porém, é preciso que tais metas sejam estabelecidas estejam de acordo com a realidade de cada pessoa, para a economia ser feita de forma saudável. 

Uma dica importante é esclarecer o objetivo do seu dinheiro. Essa é uma forma de evitar que você se autossabote com aquela sensação de não saber porque está guardando o dinheiro. 

Defina o valor que você pretende poupar e gastar no mês. Assim, fica muito mais fácil controlar o seu dinheiro. Além disso, você pode definir um valor para cada mês. Por exemplo, em março, pode poupar R$ 300 e gastar até R$1000, mas, em abril, esses valores podem ser alterados.

4. Faça uma reserva de emergência

Um bom planejamento financeiro conta com uma reserva de emergência. Assim, é importante ter dinheiro guardado para momentos de emergência em que precisará gastá-lo.

Normalmente, o recomendado é guardar até seis meses do seu custo atual de vida. Dessa forma, caso aconteça algum imprevisto, como uma demissão, você se mantém por seis meses até conseguir se estabilizar novamente.

Além disso, com essa reserva de emergência, você reduz as chances de fazer dívidas, já que, uma vez endividado e sem conseguir pagar pelas despesas, você piora ainda mais a sua vida financeira. 

5. Aprenda a investir 

Também é de extrema importância aprender a investir o dinheiro poupado. Essa é uma forma de garantir que o valor tenha rendimentos e, no futuro, proporcione uma vida mais confortável financeiramente. 

Para isso, é preciso buscar investimentos adequados para você. As opções são diversas, incluindo, por exemplo, Tesouro Direto, ações, títulos privados, entre outros. Assim, quando for investir, procure se informar sobre o seu perfil de investidor

Veja mais dicas sobre o mundo financiero

Agora que você sabe como fazer planejamento financeiro, que tal conferir mais assuntos sobre finanças? Aqui, você encontra dicas que te ajudam a administrar a sua vida financeira e evitar perder dinheiro. Confira nossos materiais gratuitos.

Escrito por: Sua Saúde Financeira e Investimentos

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