O que é amortização e como funciona?

Neste post, entenda tudo sobre amortização e como funciona. Amortizar um financiamento imobiliário é uma das melhores opções para quem deseja diminuir o valor da dívida a ser paga. Ou seja, quanto menos tempo o cliente levar para quitar o saldo, menos juros incidirão no valor das parcelas.

A principal vantagem da amortização é que ela reduz o valor dos juros que incidem sobre o financiamento. Isso acontece justamente porque o preço final a ser quitado pelo devedor sofre um decréscimo devido ao adiantamento das parcelas. 

Um dos objetivos desse processo é ajudar o investidor a pagar a dívida em pouco tempo e por preços mais baixos. Para entender tudo sobre o assunto, descubra o que é amortização e como é possível reduzir os custos do investimento imobiliário. 

O que é amortização?

A amortização trata-se da redução de uma dívida que se torna mais barata à medida que o cliente adianta o pagamento das parcelas. Isso significa dizer que antecipar parte do valor diminui o preço total de um empréstimo. 

Porém, para isso acontecer, de fato, a quantia antecipada deve ser superior ao valor dos juros do período. Em outras palavras, você deve pagar mensalmente um valor acima do que é estabelecido na parcela mensal. 

Imagine, por exemplo, que o valor da parcela de um financiamento bancário seja de R$ 700 por mês. Entretanto, o devedor resolve pagar R$ 2.000, gastando R$ 1.300 além do valor da mensalidade. Nesse caso, o adiantamento faz parte de um sistema de amortização. 

Diferente do que muitas pessoas imaginam, antecipar o pagamento de uma parcela, dias antes do vencimento não resulta automaticamente em amortização. Para isso, também é necessário cumprir o requisito de pagar um valor acima do que é cobrado pela parcela mensal.

Como fazer a amortização?

Muitas pessoas ainda têm dúvida sobre como a amortização funciona, já que as regras variam em cada instituição financeira. De modo geral, o cálculo de desconto segue dois tipos de métodos matemáticos: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price.  

Sistema de Amortização Constante (SAC)

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma alternativa para quem deseja entender como calcular a amortização. Também conhecido como Método Hamburguês, o SAC reduz a dívida de forma decrescente. 

Ou seja, quanto mais tempo passar, menor será o valor da parcela de financiamento. Por isso, o sistema se chama “amortização constante”, uma vez que a redução de valores é contínua, durante todo o contrato. 

Outro detalhe importante é que parte dos juros e dos capitais passam a ser calculados de uma única vez no Sistema de Amortização Constante (SAC). Com ele, as parcelas pagas futuramente também são estipuladas previamente.   

Tabela Price

Também conhecido como Sistema de Amortização Price, a Tabela Price é um sistema de cálculo paraa amortização de parcelas em determinado investimento. Com esse método, a parte devedora começa a pagar o financiamento com juros reduzidos, que aumentam de modo gradual ao decorrer do tempo de contrato. 

O valor das parcelas é constante e, inicialmente, torna-se mais atrativo, devido às parcelas desse tipo de amortização serem menores que as parcelas iniciais do SAC. Conhecer o funcionamento desses sistemas de amortização contribui para o investidor saber planejar suas finanças. Assim, o financiamento passa a ser um processo mais organizado e econômico.

Amortização Extraordinária 

Este tipo de amortização refere-se ao pagamento antecipado das parcelas do financiamento. Ou seja, quando o devedor realiza uma amortização extraordinária, consequentemente, diminui a quantidade de parcelas quitadas.  

Logo, os juros e outros encargos incluídos nas prestações do investimento também são reduzidos. Por isso, esse tipo de amortização é tão importante ao considerar umaaplicação em Fundos de Investimentos Imobiliários. 

Quais são as vantagens da amortização?

As vantagens de realizar a amortização de um investimento são variadas. Quando ocorre o pagamento de dívidas financeiras antes do prazo previsto, o devedor obtém alguns benefícios, como:

• redução das prestações; 
• diminuição do tempo total do financiamento; 
• menor número de juros;
• redução do valor dos juros e de outras taxas proporcionalmente ao valor antecipado;
• liberdade para realizar outros investimentos;
• economia nas finanças a longo prazo;
• maior retorno financeiro.

Além dessas vantagens citadas acima, outra grande oportunidade ao realizar a amortização é a utilização do FGTS. Com ele, o cliente amortiza um investimento imobiliário de modo que não interfira nas finanças mensais. 

Do ponto de vista econômico e financeiro, essa prática costuma ser uma das mais vantajosas. A grande vantagem deve-se ao baixo rendimento do FGTS. Normalmente, a taxa é de 3%. Ou seja, na maioria das vezes, ela é muito menor do que os juros pagos no financiamento.

Conheça um pouco mais sobre o mundo financeiro

Até aqui, você já compreende o que é amortização e como ela funciona. Agora, basta continuar navegando pelo Sua Saúde Financeira para saber mais sobre empréstimos, linhas de crédito e investimentos com a Unicred. No portal, você tem acesso a dicas valiosas para tomar as melhores decisões financeiras. Confira nossos materiais gratuitos.