Os diferentes estágios da vida financeira são comparáveis a ciclos, cada um com seus próprios desafios e oportunidades. Compreender essas fases é essencial para tomar decisões acertadas e planejar estrategicamente a tão almejada liberdade financeira. Os ciclos financeiros abrangem quatro fases distintas: acumulação, crescimento, preservação e sucessão. Cada fase requer uma abordagem específica de gestão financeira, sempre respeitando seus objetivos e perfil de investidor.
O início da carreira profissional
A primeira fase, a de acumulação de riqueza, geralmente somos jovens e estamos começando a nos estabelecer profissionalmente. É fundamental construirmos uma base sólida para o futuro.
O ideal é estabelecer um orçamento: Aprender a gerenciar seu dinheiro e criar um orçamento realista e incluindo nele um compromisso com seus investimentos (como se fosse uma despesa consigo mesmo).
Além disso, a construção de uma reserva de emergência é essencial cubra pelo menos de três a seis meses as suas despesas é essencial.
Começar a investir: Mesmo com pouco dinheiro, invista de maneira recorrente. Lembre-se: você tem o longo prazo e os juros compostos a seu favor.
Como gerenciar o crescimento do patrimônio?
A segunda fase é a de crescimento e gestão dos investimentos, um estágio importante do ciclo de vida financeira. Nesta fase, é importante definir metas financeiras claras e identificar seus objetivos de médio e longo prazo.
Maximize o potencial de ganhos: Busque oportunidades de desenvolvimento profissional e invista sempre na diversificação de ativos para se proteger das oscilações do mercado financeiro.
Planeje sua aposentadoria: Comece a contribuir com uma previdência privada ou até mesmo, trace estratégias de investimentos a longo prazo, assim poderá garantir um futuro financeiro estável.
Preservação e proteção do patrimônio conquistado
A terceira fase concentra-se na preservação e proteção do patrimônio. Em todos os momentos do ciclo é necessário fazer uma manutenção periódica da carteira de investimentos, ajustando o nível de risco ao seu momento de vida e ao perfil (que podem mudar). Apesar de o planejamento para a aposentadoria já ter começado na primeira fase, este é momento de avaliar se o ritmo até aqui está projetando o patrimônio desejado para a manutenção do padrão de vida. Se necessário, ajustes devem ser feitos na contribuição mensal.
Hora de colher os frutos
Por fim, a última fase é marcada pela independência financeira, quando a aposentadoria está próxima ou já estamos vivendo com o complemento dos rendimentos acumulados durante as fases anteriores. Nesse estágio, é indicado adotar uma postura mais conservadora em relação aos investimentos, priorizando a liquidez e sempre observando seu perfil de investidor. Também é essencial considerar a sucessão patrimonial.
É crucial prestar atenção a esses ciclos financeiros ao longo da vida. Muitas vezes, devido à correria do dia a dia ou à falta de atenção, negligenciamos o cuidado com nossas finanças. No entanto, ao desenvolver um plano financeiro sólido e adaptável, de acordo com cada fase do ciclo financeiro, podemos alcançar nossos objetivos e desfrutar de um maior bem-estar. Viver de acordo com o planejado é o que nos proporciona uma sensação de realização.
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Escrito por: Sarah Amaral Fabrício
