O cheque especial pode ser um aliado quando você gasta mais que a quantia disponível em sua conta-corrente. Não é necessário fazer a solicitação deste crédito: ele está disponível automaticamente, desde que você o autorize no momento de abertura da sua conta. Por isso, é importante entender o que é cheque especial e como ele funciona.
Para você ficar ciente de todos os detalhes sobre como o cheque especial funciona, o Sua Saúde Financeira desenvolveu um conteúdo exclusivo sobre o assunto. Continue a leitura e confira tudo o que você precisa saber sobre esse serviço para manter suas finanças saudáveis.
O que é cheque especial?
O cheque especial funciona como um crédito pré-aprovado pela instituição financeira. Isso porque não é preciso solicitá-lo para usá-lo: esse serviço está disponível no momento que você precisar. Contudo, é essencial ficar atento às taxas de juros.
Cada instituição financeira possui taxas de juros diferentes para o cheque especial. As taxas de juros do cheque especial são mais elevadas que as dos demais tipos de financiamentos. Afinal, a instituição financeira que disponibiliza o capital para o cliente não conta com nenhuma garantia que o pagamento será realizado corretamente.
Por outro lado, há diversas vantagens do cheque especial, principalmente se o colaborador está passando por uma emergência financeira e não tem uma reserva. Assim, esse serviço pode ser utilizado, facilitando um momento de dificuldade que precisa ser resolvido rapidamente. Agora, você já está ciente sobre o que é cheque especial.
Como calcular os juros do cheque especial?
Os juros do cheque especial são calculados diariamente pelo sistema de juros compostos. Dessa maneira, a taxa é aplicada sobre o capital inicial mais os juros acumulados. Consequentemente, o valor final será mais caro.
A taxa diária é calculada a partir da taxa de juros mensal dividida pelos dias do mês. Porém, como o cheque especial utiliza juros compostos, não dá para dividir os juros mensais por 30 dias. É preciso descapitalizar a taxa pela fórmula abaixo:
Taxa diária = [(taxa mensal / 100) +1] -> elevar o resultado por ^1/30 -> em seguida, subtrair 1 do resultado e multiplicar por 100.
Se a taxa de juros do cheque especial é 2% ao mês, a taxa diária será:
Taxa diária = [(2 / 100) +1] ^0,033 -1 / 100 = 0,06¨%
Novas regras do cheque especial
Agora que você já está ciente sobre o que é cheque especial, é preciso ficar atento às novas regras. De acordo com as normas recentes, as taxas de juros desse serviço não podem passar de 8% mensal e 151,8% anual. Além disso, cooperativas, bancos ou demais instituições podem cobrar o acesso ao cheque especial.
Outro ponto das novas regras do cheque especial é que as instituições financeiras precisam deixar claro que o cliente contratou esse serviço, além de avisá-lo quando não houver saldo suficiente na conta-corrente para usar esse produto.
Além disso, o limite do serviço deve ficar claro no extrato para não confundir o cliente. Afinal, é possível pensar que o valor do cheque especial é o saldo disponível na conta-corrente.
Conheça um pouco mais sobre o assunto
Agora que você já está ciente sobre o que é cheque especial, quais são os benefícios e as taxas de juros, além de entender como o pagamento funciona, não deixe de conferir nossos outros materiais gratuitos. Aqui, no Sua Saúde Financeira, você conta com conteúdos exclusivos para manter suas finanças equilibradas!
Escrito por: Sua Saúde Financeira e Investimentos
