Algumas pessoas querem começar a gestão financeira pessoal, mas não têm ainda parâmetros de como devem setorizar seus gastos. O método 50/30/20 ou 50/35/15 de organização financeira é uma estratégia popular para ajudar as pessoas a gerenciar as finanças pessoais de maneira equilibrada.
Ele tem o objetivo de auxiliar a alocação adequada dos recursos financeiros, permitindo que as pessoas atendam às suas necessidades básicas, aproveitem a vida e economizem para o futuro. Afinal, educação financeira não é somente poupar, é também ter lazer e um estilo de vida de acordo com sua condição financeira.
O método é baseado em uma divisão percentual dos ganhos mensais e alocando-os em três categorias principais: necessidades, desejos e objetivos financeiros.
Aqui está uma explicação mais detalhada de cada categoria:
50% para necessidades
Essa categoria inclui despesas essenciais e obrigatórias, como moradia, alimentação, transporte, serviços públicos, saúde e outras despesas básicas. A ideia é que aproximadamente metade da renda mensal seja destinada a essas necessidades essenciais. É importante priorizar pagamentos como aluguel, hipoteca, contas de serviços públicos e mantimentos antes de gastar dinheiro em outras áreas.
30% ou 35% para desejos
Essa categoria abrange gastos relacionados a entretenimento, lazer, viagens, refeições fora de casa, compras não essenciais e qualquer outro item que não seja considerado uma necessidade básica. Os 30% alocados para essa categoria permitem que você aproveite a vida, faça atividades prazerosas e satisfaça seus desejos pessoais sem comprometer suas finanças. No entanto, é importante manter esse gasto dentro do limite estabelecido para garantir que você ainda esteja economizando adequadamente.
20% ou 15% para objetivos financeiros
Esta categoria é destinada às suas reservas, investimentos e pagamento de dívidas. Aqui, você deve alocar este percentual de sua renda mensal para construir um fundo de emergência, poupar para aposentadoria, investir ou pagar dívidas, como empréstimos estudantis ou cartões de crédito. Essa porcentagem é crucial para garantir sua segurança financeira no longo prazo e alcançar seus objetivos financeiros de maneira sustentável.
Organização financeira como sinônimo de liberdade
É importante destacar que o método 50/30/20 é uma diretriz geral e pode ser ajustado de acordo com as necessidades e prioridades de cada pessoa. Em alguns casos, pode ser necessário alocar mais recursos para as necessidades básicas ou priorizar o pagamento de dívidas antes de aumentar os gastos com desejos e tudo isso vai depender do seu momento de vida e suas prioridades.
A chave é manter um equilíbrio entre as três categorias e garantir que você esteja economizando o suficiente para o futuro, ao mesmo tempo em que desfruta do presente de maneira responsável. E obviamente, se em um mês você não conseguir cumprir com os seus objetivos de financeiros, o recomendado é compensar no mês seguinte.
Para implementar esse método com eficácia, é útil criar um orçamento mensal, acompanhar seus gastos, identificar áreas em que você possa economizar e fazer ajustes conforme necessário. Além disso, buscar educação financeira e aprender sobre investimentos pode ajudar a maximizar o potencial de crescimento de seu dinheiro.
Lembrando que cada pessoa tem sua própria situação financeira e necessidades individuais. É sempre aconselhável buscar orientação profissional, como um planejador financeiro, para obter uma visão mais personalizada e adequada às suas circunstâncias específicas.
A Unicred pensa no seu futuro
Vimos neste post a importância da organização financeira e algumas bases para podermos balancear os gastos sem deixar o lazer de lado. Para continuar os cuidados com a sua saúde financeira, continue acessando nossos conteúdos! Conte com a equipe Unicred para fazermos um planejamento financeiro para você e sua família, nossos profissionais da consultoria de investimentos estão à disposição para entender as suas necessidades.
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Escrito por: Sarah Amaral Fabrício
