Você sabe o que são títulos de crédito? Esses ativos funcionam como documentos comprobatórios de transações financeiras. Ou seja, eles representam o direito do portador de receber e a obrigação do emissor de pagar. Por isso, têm papel importante nas transações financeiras.
Optar por modalidades de crédito como forma de pagamento é algo comum no dia a dia de muitas pessoas. Por meio de cartões, cheques ou até empréstimos, esse tipo de transação oferece a possibilidade de comprar sem ter o capital na hora.
Sendo assim, é importante entender o que são títulos de crédito e qual é o papel desses documentos no seu cotidiano financeiro. A seguir, confira mais informações sobre o assunto.
Como os títulos de crédito funcionam?
Os títulos de crédito são documentos que propiciam transações financeiras. Eles indicam que um contrato foi firmado entre o beneficiário e o devedor, além de apontar quando o título será pago. Podem ser de duas naturezas distintas: ordem de pagamento ou promessa de pagamento.
No primeiro caso, o emissor do título (devedor) atribui uma ordem de pagamento a uma terceira parte (sacado). Dessa maneira, o beneficiário (aquele que receberá o dinheiro) deve acionar a instituição responsável por realizar o pagamento indicado no título. O sacado pode ser um banco, por exemplo.
Já os títulos de crédito com promessa de pagamento funcionam de forma mais simples. Afinal, eles dispensam um intermediário entre o devedor e o beneficiário. O primeiro indivíduo assegura que efetuará o pagamento em determinado prazo por meio de documentos (títulos de crédito).
Classificação dos títulos de crédito
Você já sabe o que são títulos de crédito e quais são as possíveis naturezas para esses documentos. No entanto, existem classificações específicas relacionadas às formas de circulação. Eles podem ser divididos em três categorias: ao portador, nominativos e à ordem.
Títulos ao portador
Os títulos de crédito atribuídos ao portador não contêm o nome do beneficiário na composição. Ou seja, eles pertencem a quem tiver posse do documento, podendo ser utilizados como recursos para outras trocas financeiras.
Títulos nominativos
Em contrapartida, títulos nominativos são aqueles que contêm o nome do beneficiário. Isto é, apenas a pessoa cujo nome aparece no documento poderá sacar o título. Por esse motivo, não podem ser trocados ou utilizados em outras negociações.
Títulos à ordem
Já os títulos à ordem são aqueles que especificam o nome do devedor. Assim, a responsabilidade de pagamento é atribuída a um indivíduo específico, que deve quitar a dívida e, se for preciso, responder por ela.
Além disso, os títulos de crédito podem ser vinculados ou livres. O primeiro tipo diz respeito aos documentos que seguem padrões determinados pela lei. Já o segundo representa aqueles que cumprem apenas requisitos básicos.
Tipos de títulos de crédito
Para você ter uma noção ainda mais aprofundada sobre o que são títulos de crédito, vale conferir alguns exemplos desses documentos. Inclusive, muitos deles fazem parte do nosso cotidiano. Talvez, você esteja mais acostumado com os títulos do que pensa.
Cheques
Sem dúvida, o cheque é um dos títulos mais conhecidos de crédito. Apesar de estar em desuso, esse documento funciona como uma ordem de pagamento. Nela, o emissor (também conhecido como sacador) autoriza o banco a pagar um determinado valor ao beneficiário indicado no título.
Nota promissória
Uma nota promissória é uma espécie de contrato firmado por escrito entre o devedor e o credor. Por meio de um documento formalmente assinado, é estabelecido que o pagamento em questão deverá ser efetuado na data prevista pelo título.
Duplicata
A duplicata é um título emitido pelo próprio credor, na qual são registrados: data de emissão, prazo final, dados do emissor e do destinatário e números da ordem de pagamento. Ela também funciona como um contrato firmado entre as duas partes de uma negociação.
Cédula de Crédito Bancário (CCB)
A Cédula de Crédito Bancário, ou simplesmente CCB, é um documento que pode ser emitido tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. Nada mais é que títulos de crédito que têm como beneficiário final um banco, uma corretora ou qualquer outro tipo de instituição financeira.
Letra de câmbio
Por mais que possa parecer, a letra de câmbio nada tem a ver com a troca de moedas. Trata-se de um documento emitido por uma instituição financeira que garante pagamento ao beneficiário após ele ter realizado um empréstimo ao banco. Pode ser considerada uma modalidade de investimento com renda fixa.
Organize suas finanças
Esperamos que você tenha sanado suas dúvidas sobre o que são títulos de crédito e possa gerenciar melhor seus ativos. Para ter acesso a mais informações relacionadas às finanças, não deixe de conferir outros conteúdos exclusivos do nosso canal. Por aqui, temos muitas dicas e informações importantes para a sua saúde financeira.
Escrito por: Sua Saúde Financeira e Investimentos
