Com o término da Semana de Educação Financeira (ENEF) no último domingo (19 de maio), podemos nos aprofundar ainda mais na temática de proteção financeira.
Em um mundo cada vez mais digital, os golpes financeiros estão se tornando mais sofisticados e comuns. É fundamental entender como se proteger desses ataques para garantir a segurança do seu patrimônio.
Segundo dados do Banco Central do Brasil, em 2024 os brasileiros sofrem em torno de 2,8 mil tentativas de fraudes financeiras por minuto. Além disso, conforme pesquisa da Nord Security, cerca de 71% dos brasileiros já foram vítimas de golpes virtuais.
Neste post, vamos mostrar as principais formas de prevenção contra golpes financeiros e a importância de um planejamento financeiro sólido, baseado em objetivos pessoais e no seu perfil de investidor.
Conheça os Principais Golpes Financeiros
Phishing:
Este é um dos golpes mais comuns, onde fraudadores se passam por instituições financeiras para obter informações sensíveis como senhas e dados bancários. Normalmente, os golpistas enviam e-mails ou mensagens com links que direcionam para sites falsos que imitam os oficiais.
Golpes de Investimento:
Ofertas de investimentos que prometem retornos garantidos e altos com baixo risco. Desconfie de promessas que parecem boas demais para ser verdade.
Clonagem de Cartão:
Roubo de informações do cartão de crédito ou débito para realizar compras fraudulentas. Isso pode ocorrer tanto fisicamente quanto online.
Golpes do PIX:
Geralmente ocorrem com a venda de produtos falsos ou lojas que não existem. Além disso, podem ser realizadas por números que se dizem ser parentes ou amigos ou uma falsa oportunidade de investimento.
Como se Proteger
Eduque-se
A educação financeira é a primeira linha de defesa contra golpes. Entender como funcionam os produtos financeiros e reconhecer as características de golpes comuns pode ajudar a evitar armadilhas. Existem muitos recursos gratuitos online, incluindo o nosso programa de formação financeira e empreendedora, o Unicred.edu.
Verifique a Legitimidade
Sempre verifique a legitimidade das ofertas de investimento e das instituições financeiras. Certifique-se de que a empresa é registrada e regulamentada por órgãos oficiais, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Evite ofertas que pressionam para decisões rápidas ou que prometem retornos excessivamente altos.
Proteja Suas Informações
- Utilize Senhas Fortes: Combine letras maiúsculas e minúsculas, números e caracteres especiais.
- Autenticação em Dois Fatores (2FA): Adicione uma camada extra de segurança às suas contas.
- Monitoramento Contínuo: Verifique regularmente suas contas bancárias e de cartão de crédito para identificar qualquer atividade suspeita imediatamente.
E se realizar um pix para um golpista?
Busque contato imediato com a Instituição Financeira e explique todo o ocorrido. Logo após registre um boletim de ocorrência policial, fornecendo o máximo de informações.
Caso tenha sido vítima de clonagem de WhatsApp, reporte a situação ao support@whatsapp.com, solicitando a desativação temporária de sua conta e habilite o fator em duas etapas de segurança do seu WhatsApp.
Vale salientar que, caso perceba algo suspeito, procure a Polícia ou a sua Instituição Financeira imediatamente.
Desconfie de Promessas de Retorno Rápido
Desconfie de qualquer oportunidade que prometa retornos rápidos e garantidos. Investimentos legítimos têm riscos e não há garantias de lucros rápidos.
Lembre-se sempre da tríade dos investimentos: liquidez, rentabilidade e risco. Sempre um lado desses três fatores será menos favorecido.
“Almoço grátis não existe”
Cuidado com o Compartilhamento de Informações
Não compartilhe informações pessoais ou financeiras via e-mail, SMS ou chamadas telefônicas. Instituições financeiras legítimas nunca solicitarão esses dados de forma insegura.
Apostas Não São Investimentos
Um fenômeno preocupante é a crescente crença de que apostas são uma forma de investimento. De acordo com o 7º Raio X do Investidor da ANBIMA, 14% dos brasileiros acreditam que estão investindo ao entrar em aplicativos de aposta. Este mercado é sete vezes maior que o número de investidores na B3.
No entanto, é crucial entender que apostas são, por definição, especulativas e envolvem um alto grau de risco. Diferente de investimentos, onde há uma análise fundamentada e diversificação para mitigar riscos, as apostas dependem puramente de sorte e não de estratégias financeiras.
Importância de um Bom Planejamento Financeiro
Um bom planejamento financeiro é essencial para alcançar seus objetivos sem cair em armadilhas financeiras. Esse planejamento deve ser baseado em:
Objetivos Claros:
Defina metas financeiras específicas de curto médio e longo prazo. É importante ter uma meta de prazo e o valor estilupado e não apenas algo como: comprar uma casa, se aposentar ou financiar a educação dos filhos.
Perfil do Investidor:
Compreenda seu perfil de risco. Há investidores conservadores, moderados e agressivos, e cada um deve escolher produtos financeiros que estejam alinhados com sua tolerância ao risco. Vale salientar que não existe um perfil bom ou ruim, apenas existem diferentes apetites ao risco, objetivos e momentos de vida.
Diversificação:
Invista em diferentes tipos de ativos para minimizar os riscos da sua carteira. Não coloque todos os ovos na mesma cesta.
Orientação Profissional:
Busque conselhos de profissionais qualificados, como planejadores financeiros certificados, em vez de seguir dicas de pessoas sem conhecimento no assunto.
Fuja de "Dicas Quentes"
Evite seguir dicas de investimentos de fontes não confiáveis ou sem embasamento. Muitas vezes, essas dicas são baseadas em especulações ou interesses próprios de quem as oferece. A decisão de onde investir deve ser bem fundamentada, com base em pesquisa e aconselhamento profissional.
Proteja-se com a Unicred
Proteger-se de golpes financeiros exige educação, cautela e uma excelente saúde financeira. Ao entender os riscos e tomar medidas preventivas, você pode salvaguardar seu patrimônio e trabalhar para alcançar seus objetivos financeiros de maneira segura e eficiente. Apostar não é investir; confie em estratégias comprovadas e profissionais qualificados da Unicred para orientar suas decisões financeiras. Associe-se e realize seu planejamento financeiro pessoal com uma assessoria completa e especializada no assunto.
Escrito por: Sarah Amaral Fabrício
