Um seguro nos dá a garantia que seremos ressarcidos caso o bem segurado sofra algum dano. Ele não vai evitar que os imprevistos aconteçam, mas nos traz a segurança do conserto desse bem. O seguro de automóvel funciona assim, mas e o de casa? Como funciona o seguro residencial?
O que é?
Com certeza, a primeira dúvida ao mencionar este assunto é: o que é seguro residencial? O seguro é basicamente uma proteção ao imóvel – que pode se estender aos bens dentro dele. Assim, ao contratar um, o bem estará segurado de alguns acidentes (naturais ou não), como: incêndios, queda de raios, explosões, e desmoronamento. Mas tudo isso depende do que está no contrato.
Por isso, quando se fala em como funciona o seguro residencial, é fundamental saber de quais eventos se trata. O valor do seguro muda à medida que a cobertura aumenta.
Dessa forma, antes de adquirir um, analise o que o seguro residencial cobre. Se preferir, você pode inserir outros itens no contrato. Entre eles há a cobertura contra destelhamentos, vendavais, alagamentos e danos na parte elétrica. Essas especificações também podem ser de acordo com a localização do imóvel, digamos que fique próximo a um aeroporto, seria importante uma cobertura contra queda de aeronave.
Seguro contra incêndio
Esta cobertura é obrigatória nas apólices. O seguro residencial contra incêndio atua, na forma mais básica, na reconstrução da estrutura do imóvel. Existem as adicionais, como a de explosão de botijões de gás, queda de raios e curto-circuitos. Dessa forma, a cobertura funcionará caso haja danos na parte estrutural da residência.
Coberturas especiais
Há algumas que merecem atenção. Uma delas é a de responsabilidade civil. Esta previne acidentes contra terceiros dentro do imóvel. Um exemplo é se alguma estrutura da casa causar algum problema a alguém que não more lá. É bastante útil para imóveis destinados a eventos.
Outra cobertura é contra acidentes de veículos que danifiquem o imóvel. Imagine se você mora em uma via de grande movimento de carros e caminhões. Assim, o seguro paga as despesas com reconstrução de muros, paredes e até partes do imóvel, dependendo do acidente.
O que ele não cobre?
Quando se fala em como funciona o seguro residencial, é fundamental saber o que não faz parte da cobertura. Via de regra, se não está no contrato, o seguro não cobre. Mas há situações que não são cobertas pela apólice.
Assim, o que o seguro residencial não cobre são acontecimentos incomuns, como erupção vulcânica e terremotos. Além disso, ferrugem, infiltrações, vandalismo e problemas que aconteçam durante a construção não são aceitos. Se o imóvel estiver desocupado por mais de 30 dias, não há cobertura também.
Determinados bens que o segurado tenha e que sejam de valor não entram na apólice. Exemplos são pedras preciosas, obras de arte, jóias ou raridades. Há a necessidade de se fazer um seguro especialmente para estes itens.
Quanto custa?
Para saber quanto custa um seguro residencial, você precisa saber o valor do imóvel e dos bens dentro dele, se for o caso. O valor pode variar entre as seguradoras e o que entrará na apólice. Assim, você pode decidir se quer a cobertura somente do imóvel ou do que tem dentro.
Neste caso, é importante ter as notas fiscais dos itens no interior, como móveis, eletrodomésticos e eletrônicos. A seguradora faz um cálculo aproximado de quanto ficaria o reparo no caso de sinistros. Com base nisso, é feito o valor da apólice e das prestações.
Diferente de um investimento, que você recupera o valor aplicado, o seguro não tem essa função. O que foi pago fica com a seguradora. O contrato é renovado anualmente, e o valor é reajustado de acordo com a inflação.
Endereço e tipo de uso também contam
Dependendo do tipo de uso e do endereço do imóvel, o valor da apólice muda. Com base em informações estatísticas, elas podem calcular o risco de incidentes naquele local. O uso do imóvel também é levado em conta. Os valores mudam se for imóvel para uso próprio, aluguel ou se é área comercial.
Como saber o valor antes de assinar o contrato?
As seguradoras têm aplicativos para simular seguro residencial, o que poderá te auxiliar na hora de decidir as coberturas que precisa, e como fazer o parcelamento. Há casos em que a seguradora inclui alguns serviços no contrato, sem custo adicional. São limpeza de caixa d’água, chaveiro, pequenos reparos elétricos e hidráulicos.
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Escrito por: Sua Saúde Financeira e Investimentos
